Hipoteka na mieszkanie ze swej natury prawnej jest umową zastawu na nabytej nieruchomości. Dlatego w przypadku nieopłacania miesięcznych płatności, instytucja kredytowa będzie mogła przejąć zakupiony apartament lub dom.
Kredytobiorcy na podstawie umów o kredyt hipoteczny często zadają pytania o konsekwencje niewywiązania się z obowiązku dokonywania miesięcznych spłat. Należy pamiętać, że instytucja kredytowa dysponuje kilkoma skutecznymi dźwigniami wpływu na płatnika. Wynika to z charakteru prawnego umowy hipotecznej, która jest umową zastawu nieruchomości. Biorąc pod uwagę powyższe, nieruchomość stanowi zabezpieczenie wywiązania się kredytobiorcy z obowiązku dokonywania okresowych płatności, aby w pełni terminowo spłacać zadłużenie. W przypadku niewykonania, nienależytego wykonania tego obowiązku, bank może dokonać przejęcia nabytej nieruchomości i pokrywać jej wydatki kosztem wpływów.
Konsekwencje nienależytego wykonania zobowiązań wynikających z umowy kredytu hipotecznego
Jeśli kredytobiorca w ramach umowy o kredyt hipoteczny dopuszcza jedynie niewielkie lub niezbyt częste opóźnienia, to najtrudniejszą dla niego konsekwencją będzie konieczność zapłaty kary do banku. Praktyka pokazuje, że instytucje kredytowe są lojalne wobec takich problemów, ponieważ kara umowna pokrywa wszelkie straty, które mogą powstać w wyniku opóźnienia. Przejęcie przedmiotu zastawu to środek skrajny, który stosuje się w przypadku chronicznego lub uporczywego braku płatności, a także w przypadku braku innych sposobów uregulowania zadłużenia kredytobiorcy. Prawo cywilne dopuszcza przejęcie nieruchomości obciążonej hipoteką pod warunkiem trzymiesięcznego upływu obowiązkowych płatności i istnienia długu, który stanowi co najmniej pięć procent całkowitej kwoty zobowiązania.
Kolejność przejęcia zastawionej własności
Jeżeli istnieją wystarczające podstawy opisane powyżej do przejęcia nieruchomości, instytucja kredytowa występuje do sądu z odpowiednim roszczeniem. Odzyskanie długu na koszt mieszkania jest możliwe tylko na podstawie orzeczenia sądu, dlatego odwołanie jest obowiązkowe. Po spełnieniu deklarowanego wymogu przedmiot hipoteki zostaje sprzedany. Wierzyciel przyjmuje wpływy ze sprzedaży jako spłatę długu, a jeśli istnieje jakiekolwiek saldo, zwraca je byłemu właścicielowi nieruchomości. Jeżeli wpływy nie wystarczają na spłatę całego długu, wówczas prawo zezwala na ściąganie należności z innego majątku dłużnika.
