Śmierć człowieka to wielkie nieszczęście dla całej jego rodziny. Ale nie wszyscy wiedzą, że zobowiązania kredytowe nie przestają istnieć. Nie zawsze jest jasne, co zrobić ze spadkobiercami zadłużonymi w banku.
Przyszedł czas na prawo do dziedziczenia majątku, ale oprócz dóbr materialnych są też weksle, które musi zrealizować spadkobierca.
Z czym wiąże się dziedziczenie
Zgodnie z art. 1175 kc wszelkie zobowiązania, w tym kredyty bankowe, po śmierci kredytobiorcy przechodzą na jego spadkobierców, w ramach odziedziczonego majątku. Na przykład, jeśli spadkobierca otrzyma nieruchomość i zobowiązanie wobec banku w wysokości 1,5 mln rubli, to dług zostanie zamknięty lub pomniejszony o kwotę ze sprzedaży odziedziczonej nieruchomości. Jeśli kwota ze sprzedaży przekracza dług, spadkobierca otrzymuje resztę. Jeżeli spadkobierców jest kilku, zobowiązania rozdziela się proporcjonalnie do udziału w otrzymanym spadku.
Odsetki kredytowe i śmierć
Po śmierci kredytobiorcy jego umowa z bankiem nadal obowiązuje. Bank w dalszym ciągu nalicza odsetki od kredytu, a po braku zapłaty naliczy grzywny i kary. Ciężar uiszczenia wszystkich opłat bankowych spada na spadkobierców. Legalność działań banku wynika z art. 1113 i 1114 Kodeksu Cywilnego Federacji Rosyjskiej, który mówi, że dzień otwarcia spadku jest dniem śmierci spadkodawcy.
Jeżeli spadkobiercy nie mają wystarczających środków na spłatę kredytu, a spadek jeszcze nie wszedł w życie (zgodnie z prawem wchodzi w życie po 6 miesiącach), możesz wystąpić do banku z wnioskiem o odroczenie płatności.
W takim przypadku banki często spotykają się w połowie drogi lub proponują alternatywne rozwiązanie tego problemu. Jeżeli spadkobiercy nie wiedzą o istnieniu umowy pożyczki i zobowiązań, a po upływie terminu wpłynie wezwanie do zapłaty odsetek oraz grzywny za zwłokę, spadkobierca może udać się na drogę sądową. Praktyka sądowa odwołuje się do art. 333 Kodeksu Cywilnego Federacji Rosyjskiej, jeśli opóźnienie w płatnościach nie nastąpiło z winy spadkobierców, znacznie zmniejsza to wysokość kary.
Możesz odrzucić zobowiązania dłużne zmarłego spadkodawcy, do tego wystarczy notarialne zrzeczenie się spadku. Tutaj należy pamiętać, że „zmiana zdania” będzie prawie niemożliwa.
Jeżeli spadkobiercy nie istnieją lub wydali odmowę, weksle przechodzą na poręczycieli. Jednocześnie mogą dochodzić majątku zmarłego w celu spłaty części długu. Jeżeli spadkobiercy nie złożyli odmowy, a poręczyciel spłacił dług, to ten ostatni ma prawo żądać zwrotu kosztów.
Banki sporządzając umowę kredytową, za pośrednictwem firmy ubezpieczeniowej, często ubezpieczają życie i zdrowie klienta, tak aby pozostałą część zadłużenia można było pobrać z wypłaty ubezpieczenia. W niektórych bankach jest to warunek konieczny.
